Соучредители компании «Ваш Кипинг»

ДЕНЬГИ ЕСТЬ, ДЕНЕГ НЕТ

ГДЕ ТА САМАЯ «ПОДУШКА», КОТОРАЯ СПАСАЕТ БИЗНЕС В 2026-М?

 

Фото: Вадим Сухарев @vadim_suharev_photo_
Стиль: Елена Баскакова @helenachery
Макияж и укладка: Елена Рудницкая @elena_makeup_ru
Одежда: @tordoki.store

 

Анна, Анастасия, вы каждый день видите финансовую «кухню» десятков компаний. Скажите честно:
кассовый разрыв — это болезнь или просто неприятный симптом?

 

Анна: Знаете, есть такое выражение: «Деньги были, деньги будут, сейчас денег нет». Это точно про кассовый разрыв. Но, если копнуть глубже, это не про деньги, это про управление. Мы часто видим: бизнес прибыльный на бумаге, а платить зарплату нечем.

 

Анастасия: Согласна. Кассовый разрыв — это почти всегда управленческая, а не рыночная проблема. Это когда прибыль путают с деньгами, продают в кредит без контроля и не планируют денежный поток. По статистике, в 2026 году 27% российских компаний столкнулись с кассовым разрывом впервые или впервые за долгое время. А еще 26% называют это «нормальным явлением». Представляете? Четверть бизнеса считает нормой, когда денег нет!

 

А когда вы сами впервые столкнулись с этим явлением в работе с клиентами?

 

Анна: Был показательный случай. Небольшое ООО торговало фармацевтикой в офисных центрах. Каждая точка приносила деньги ежедневно. Но через несколько месяцев денег не было ни на зарплату, ни на налоги, ни на закупку. Провели аудит и картина стала ясна: большинство киосков работали в минус, часть товара лежала мертвым грузом. Затраты на зарплату, закупки, аренду оказались больше заработанного. Вроде бы деньги есть, а по факту — нет.

 

Хорошо, а какие еще ловушки ведут к кассовому разрыву?

 

Анна: Их четыре основные.

Первая — работа в убыток. Компания тратит больше, чем зарабатывает. По общим доходам кажется, что оборот достойный, а по факту расходов больше.

Вторая — дебиторка. Деньги вроде заработаны, а на счетах их нет, потому что клиенты не платят.

Третья — избыточные запасы на складах. Произвели, закупили, а продать не могут. Деньги потрачены, но не вернулись.

И четвертая — неверные инвестиционные решения. Когда продажи идут хорошо, появляется желание расширяться. Но инвестировать нужно прибыль, а не оборотные средства.

 

Анастасия: У нас был клиент — торговая компания. Успешно закрыли год, в ноябре — декабре на счетах много денег. Собственник увидел выгодное предложение — купить склад. Вложился. А в первом квартале — сезонный спад. И все: денег нет ни на зарплату, ни на налоги.

 

А как вообще понять, что кассовый разрыв на подходе? Он же не случается за один день?

 

Анастасия: Абсолютно верно. Ему предшествуют события, на которые нужно вовремя обращать внимание. И главный инструмент профилактики — это управленческий учет.

Анна: Три отчета, которые должен видеть каждый собственник:

1. Отчет о прибылях и убытках — сколько заработали и потратили.
2. Бухгалтерский баланс — что у вас есть и кому вы должны.
3. И самый важный — отчет о движении денежных средств. Он показывает реальные поступления и остатки.

 

Но многие предприниматели скажут: «У нас есть бухгалтер, она все считает»...

 

Анастасия: Бухгалтерский и управленческий учет — это разные вещи. Бухгалтерия нужна для налоговой. Управленческий учет — для вас. Это не про дебет и кредит. Это про ответы на вопросы: сколько у меня денег, откуда они приходят и куда уходят.

 

Анна: В большинстве малых компаний кассовые разрывы — это не форс-мажор, а следствие отсутствия структурированного учета. Предприниматели ведут финансы «в голове». А это неизбежно приводит к ошибкам.

 

Допустим, учет наладили. Что дальше?

 

Анастасия: Дальше — платежный календарь. Это план платежей на ближайший квартал или год. Мы заранее знаем, какие постоянные расходы будут: фонд оплаты труда, аренда, налоги. И можем прогнозировать поступления. И, конечно, контроль дебиторской задолженности. Если клиент не платит больше 15 дней — кто-то должен подключиться к сбору задолженности. И контроль складов. Все, что долго лежит на складе, — это замороженные деньги.

 

А если кассовый разрыв уже случился? Что делать?

 

Анастасия: Первый шаг — честный аудит. Посчитать все: средства, товары, кредиторку, дебиторку. Второй — срочно наладить поступления. Созвониться с каждым должником, составить график погашения. Третий — управлять кредиторкой. Платежный календарь синхронизировать с поступлениями. Разбить платежи поставщикам на части. Зарплату и налоги — в первую очередь. Четвертый — оптимизация затрат. Посмотреть, от чего можно отказаться прямо сейчас.

 

А пятый шаг, неочевидный?

 

Анна: Государственная поддержка. В некоторых регионах действуют разные меры. Например, в период пандемии многих освободили от страховых взносов, выдали субсидии на зарплату. Информацию можно найти на сайте правительства региона или налоговой.

 

Вы упомянули подушку безопасности. Это реально для малого бизнеса?

 

Анастасия: Не просто реально — необходимо. Когда деньги есть, их нужно не просто забирать из бизнеса, а откладывать в резерв. Стабильно 10% от всех доходов. Завести отдельный счет с автоматическим пополнением. Откладывать до тех пор, пока не накопится сумма на 3–6 месяцев существования вообще без выручки.

 

Анна: И помните: инвестировать нужно прибыль, а не оборотные средства. Если вы выводите дивиденды, сначала убедитесь, что это действительно прибыль, а не деньги, которые нужны для закупки товара.

 

Какой главный совет вы дадите предпринимателям?

 

Анастасия: Разумное управление деньгами — лучшее средство, чтобы предотвратить появление разрывов. Не ждите, пока деньги закончатся. Наладьте учет сегодня. Начните с малого: заведите таблицу доходов и расходов. Посчитайте, сколько на самом деле зарабатывает каждое направление. Создайте подушку безопасности.

 

Анна: И обращаться к профессионалам. Хороший бухгалтер — это инвестиция в спокойствие вашего бизнеса. «Ваш Кипинг» — это полноценный финансовый отдел под ключ. Мы берем на себя полный цикл учета: от фискальных обязательств до стратегического управленческого анализа. Штат нашей компании укомплектован специалистами, способными решать задачи любой сложности, включая ведение производственных цепочек с системой маркировки «Честный знак».

 

Сотрудничая с нами, вы получаете двойную экономию:

• Прямую — за счет оптимизации налогов и отказа от содержания собственного штата бухгалтеров.
• Косвенную — за счет высвобождения площадей и сокращения административных издержек.

 

«ВАШ КИПИНГ»:

• Профессиональное бухгалтерское сопровождение для акционерных обществ, ООО, ИП
• Работаем со специальными счетами, предназначенными для государственных контрактов и площадок закупок
• Бухгалтерский и налоговый учет
• Кадровое делопроизводство
• Оптимизация налогообложения
• Подготовка документов для получения лицензии на продажу алкоголя
• Составление и сдача деклараций в ФСРАР
• Подтверждение алкогольной продукции в ЕГАИС
• Регистрация ИП и ООО
• Консультации
• Обслуживаем клиентов любых банков
• Подготовим документы на банковскую гарантию
• Бесплатно готовим документы на регистрацию ИП